Vous avez besoin de capital pour un projet d’envergure ou pour couvrir des dépenses imprévues? Si vous êtes propriétaire d’un bien immobilier, que ce soit une maison ou un commerce, le refinancement hypothécaire est une stratégie qui vous permet de toucher une somme d’argent importante. Lorsque l’on parle d’autant d’argent, il est toujours mieux de parler avec un conseiller hypothécaire d’expérience: Refinancement Hypothécaire peut vous aider!
Découvrez les possibilités offertes par le refinancement hypothécaire
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Qu’est ce qu’un refinancement hypothécaire?
Refinancer un bien immobilier est une action qui vous permet de ré emprunter de l’argent. Un refinancement hypothécaire est basé sur la différence entre la valeur actuelle de votre maison et l’hypothèque qu’il vous reste à payer. Si vous possédez une maison évaluée à $300,000 sur laquelle vous devez $200,000 en hypothèque, sa valeur nette est de $100,000.
Cette nouvelle source de crédit vous ouvre plusieurs portes et peut servir à différents projets, par exemple des rénovations, l’achat d’une voiture ou d’un chalet ou encore pour couvrir des frais. Il s’agit d’une grosse décision financière, donc assurez-vous de vérifier avec des professionnels si un refinancement hypothécaire pourrait être la solution pour vous. Les experts de Refinancement Hypothécaire seront heureux de vous aider!
Combien est-ce que je peux emprunter en finançant ma maison?
Selon votre situation actuelle et le paiement hypothécaire que vous avez déjà fait, vous pouvez emprunter jusqu’à 80% de la valeur nette de votre propriété. C’est donc à votre avantage de faire un refinancement hypothécaire proche de l’échéance de votre hypothèque actuelle. Ce montant peut également être affecté par certains frais supplémentaires.
Parlez à un conseiller hypothécaire pour découvrir combien vous pouvez obtenir d’un refinancement
Pourquoi refinancer votre hypothèque de maison?
Un refinancement hypothécaire peut vous aider dans plusieurs situations en vous donnant accès à du capital à un taux d’intérêt avantageux pour des dépenses importantes. Cet argent peut ensuite être utilisé pour différents projets, pour couvrir certaines dépenses et pour consolider vos dettes!
Débloquer du capital pour un projet ou une dépense
Refinancer votre hypothèque vous permet d’obtenir jusqu’à 80% de de la valeur nette de votre maison, soit la valeur actuelle de la propriété moins le montant à payer de votre hypothèque. Le refinancement hypothécaire est souvent utilisé pour financer des rénovations de maison, l’achat d’un bien immobilier ou une voiture, et bien plus! C’est également une façon de débloquer du capital pour couvrir des dépenses imprévues à un taux hypothécaire compétitif.
Refinancer pour profiter d’un meilleur taux hypothécaire
Il est possible de refinancer votre prêt hypothécaire à un taux d’intérêt inférieur à celui du prêt initial.Si les taux sont plus bas que précédemment, le refinancement peut être rentable en termes de coûts d’intérêts sur une longue période.
Calculez les changements occasionnés par un refinancement hypothécaire avant de prendre votre décision
Il est important de faire un calcul de refinancement hypothécaire pour vous assurer que vous profitez de cette stratégie. Demandez à nos courtiers en prêts hypothécaires de vous renseigner sur les coûts que vous pourriez avoir à payer – comme les pénalités – pour évaluer cette alternative.
Consolider vos dettes dans un nouveau contrat hypothécaire
La restructuration de dettes à l’aide d’un refinancement hypothécaire est une excellente façon de réunir toutes vos dettes dans une hypothèque. Le capital débloqué par le refinancement peut être utilisé pour repayer la majorité des dettes personnelles, par exemple:
- Prêt automobile;
- Prêt personnel;
- Marge de crédit personnelle;
- Carte de crédit;
Combiner tous ces paiements dans un seul paiement hypothécaire mensuel, à un taux d’intérêt beaucoup plus bas, est une bonne façon de contrôler votre dette. Intéressé par des services de consolidation de dette? Les conseillers de Refinancement Hypothécaire ont l’expertise nécessaire pour vous aider dans ce processus et vous présenter les meilleures options disponibles.
Combien me coûte un refinancement de ma propriété?
Comme avec tous changements à un contrat, il existe différents frais qui devront être couverts par le demandeur de refinancement hypothécaire. Tout d’abord, puisque les fonds accordés seront basés sur la différence entre la valeur actuelle de votre maison et votre solde hypothécaire, vous devrez payer des frais d’évaluation. Des frais juridiques ainsi que certaines pénalités sont également imposés par votre institution financière lorsque vous brisez un contrat hypothécaire. Refinancement Hypothécaire peut vous aider dans ces démarches pour minimiser les coûts en profitant des taux actuels!
Parlez à nos conseillers en refinancement hypothécaire pour peser les avantages
Il est important de faire une évaluation complète de votre situation financière avant de vous engager dans un processus de refinancement hypothécaire. Les conseillers de Refinancement Hypothécaire peuvent vous aider à évaluer les conséquences de refinancer votre maison.
Quand faire un refinancement hypothécaire?
Pour éviter de devoir payer des frais juridiques et des pénalités, l’idéal est de faire un refinancement hypothécaire près de l’échéance de votre hypothèque actuelle. Plus le montant déjà remboursé est grand, plus vous serez capable d’emprunter un gros montant! Toutefois, nous comprenons que ce n’est pas toujours possible, et que d’attendre plusieurs années avant de commencer des projets n’est pas une option pour certains. Peu importe votre situation, nos conseillers peuvent vous aider à maximiser votre refinancement hypothécaire!
Le temps nécessaire pour rembourser votre emprunt hypothécaire peut augmenter
Un refinancement hypothécaire augmente le montant que vous avez emprunté, ce qui peut avoir différents impacts. En effet, l’augmentation du solde de votre hypothèque risque d’augmenter le temps nécessaire pour le remboursement, vous devrez donc payer sur plus d’années. Également, même si vous consolidez vos dettes à un taux d’intérêt hypothécaire plus bas, le montant de vos paiements mensuels pourrait être plus élevé qu’auparavant. Assurez-vous de consulter des experts avant de faire une demande de refinancement!
Quel est le meilleur moment pour un refinancement hypothécaire?
Le bon moment pour refinancer votre hypothèque dépend de votre situation personnelle et de vos besoins immédiats! Voici certaines situations ou un refinancement serait une option envisageable:
1. Vous voulez faire l’achat d’une résidence secondaire ou d’un chalet.
2. Vous pensez faire des rénovations dans votre propriété.
3. Vous voulez consolider les paiements sur votre dette.
4. Vous pensez ouvrir un compte d’investissement.
5. Vous voulez financer votre retraite.
6. Vous voulez démarrer une entreprise.
7. Vous voulez couvrir les frais de scolarité pour vos enfants.
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Nous prenons en compte vos capacités de remboursement!
Consulter des experts en refinancement hypothécaire dès aujourd’hui pour en apprendre plus sur vos possibilités et les avantages de refinancer votre propriété. Nos conseillers prennent en compte vos besoins et votre situation financière pour déterminer le meilleur plan d’action pour vous selon votre capacité de remboursement. Vous n’êtes pas seul, nous vous accompagnons durant tout le processus!
Prenez la meilleure décision financière possible avec Refinancement Hypothécaire
Quels autres services sont offerts par Refinancement Hypothécaire?
Nous avons développé une expertise dans la consolidation de dette et offrons des services de prêts alternatifs pour vous aider vers une sécurité financière. N’hésitez pas à nous contacter pour des prêts privés!
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Pourquoi utiliser le refinancement comme source de financement pour vos projets?
Un avantage du refinancement hypothécaire est qu’il offre un taux d’intérêt significativement plus bas que celui offert par les cartes de crédits ou les produits comme les marges de crédit et prêts personnels. L’hypothèque est une excellente façon de débloquer du capital à faible coût pour différents projets, ou encore pour une restructuration de dette!
Combiner différents crédits et dettes dans un seul prêt hypothécaire, dans plusieurs cas, permet à un individu de réduire ses paiements et de reprendre contrôle de son niveau de dette. Le taux d’intérêt d’un prêt hypothécaire issu d’un refinancement hypothécaire est souvent moins de la moitié du taux d’intérêt offerts par des cartes de crédit.
Comment faire le calcul d’un refinancement hypothécaire?
Le calcul du refinancement de votre prêt hypothécaire est possible grâce aux calculatrices hypothécaires de Refinancement Hypothécaire, et un courtier hypothécaire sera heureux de vous rencontrer et discuter de votre situation.
Le calcul de refinancement hypothécaire influencera votre taux de refinancement et tiendra compte de plusieurs facteurs tels que:
- La valeur actuelle de votre bien immobilier;
- Le solde de votre hypothèque actuelle;
- La période d’amortissement de votre hypothèque;
Est-ce que je peux refinancer ma propriété pour investir dans de l’immobilier?
Il est possible de financer l’achat d’un nouveau bien immobilier, par exemple un immeuble locatif, à l’aide d’un refinancement hypothécaire. L’argent obtenu par refinancement est habituellement à un taux d’intérêt beaucoup plus avantageux d’un prêt venant d’institutions financières et réduit le coût de l’emprunt. Toutefois, un refinancement hypothécaire dans le but d’investir dans un immeuble locatif est un levier financier complexe, donc assurez-vous de consulter des spécialistes avant de passer à l’action!
Comment refinancer votre hypothèque?
Il existe plusieurs différentes façons d’approcher un refinancement hypothécaire au Québec: la résiliation de l’hypothèque, une marge de crédit hypothécaire ou, si éligible, une hypothèque inversée.
Résiliation de l’hypothèque
Vous pouvez procéder à une résiliation de votre hypothèque, peu importe le nombre d’années restantes avant son terme à l’aide d’un refinancement hypothécaire. Cela vous permet de prendre un nouveau financement à un taux variable ou fixe plus bas pour diminuer le coût d’emprunt. Toutefois, des pénalités sont calculées sur le montant et le nombre d’années restant à votre hypothèque. Il est donc important de parler à un courtier hypothécaire pour calculer si ce changement sera rentable pour vous!
Marge de crédit hypothécaire
La marge de crédit hypothécaire vous permet de refinancer jusqu’à 65% de la valeur de votre propriété, avec l’avantage d’une flexibilité dans le remboursement. Les intérêts sont calculés sur le solde de votre marge, plus vous remboursez votre hypothèque, pour le montant disponible sur la marge augmente.
Hypothèque inversée
L’hypothèque inversée est uniquement accessible aux individus propriétaires âgés d’au moins 55 ans. Ce type d’hypothèque vous permet d’emprunter jusqu’à 55% de la valeur actuelle de votre maison. Vous n’avez pas à faire de paiement jusqu’à votre déménagement, la vente de la propriété ou l’échéance de la l’hypothèque. Consultez nos conseillers si vous êtes éligible à cette offre!
Quelles sont les différences entre le renouvellement et le refinancement d’un prêt hypothécaire ?
Lorsqu’un contrat de prêt hypothécaire conclu avec une institution financière arrive à son terme et qu’il reste un solde impayé, le prêt doit être renouvelé. Ce renouvellement peut impliquer un accord sur de nouvelles conditions et de nouveaux taux d’intérêt avec l’institution financière existante ou une autre.
Le refinancement est un prêt qui utilise la valeur nette de votre maison comme garantie. Il peut fournir un capital supplémentaire pour des projets, couvrir des dépenses importantes ou consolider des dettes.
Refinancement hypothécaire mauvais crédit
Le refinancement hypothécaire mauvais crédit est un type de refinancement hypothécaire destiné aux emprunteurs qui ont une cote de crédit inférieure à la moyenne, ce qui peut les empêcher d’obtenir un refinancement hypothécaire traditionnel auprès des prêteurs conventionnels.
Peut-on faire un refinancement hypothécaire avec un mauvais crédit?
Les emprunteurs ayant une mauvaise cote de crédit peuvent avoir des difficultés à obtenir une approbation de crédit pour un refinancement hypothécaire en raison de leur historique de crédit, de leur situation d’endettement ou d’autres facteurs financiers.
Les options de refinancement hypothécaire pour les emprunteurs ayant une mauvaise cote de crédit peuvent inclure des prêts hypothécaires à taux plus élevés, des recours hypothécaires de deuxième rang, des frais d’intérêts plus élevés, des coûts d’emprunt supplémentaires et des pénalités de remboursement anticipé plus élevées.
Qu’est-ce que le refinancement hypothécaire avant terme?
Le refinancement hypothécaire avant terme est le processus de remplacement de votre hypothèque existante par une nouvelle hypothèque avant la fin de votre terme hypothécaire actuel. Cela peut se produire si vous trouvez une offre de refinancement hypothécaire plus avantageuse, ou si vous avez besoin de refinancer votre hypothèque en raison d’un changement de situation financière ou personnelle.
Cependant, le refinancement hypothécaire avant terme peut entraîner des pénalités de remboursement anticipé. Ces pénalités sont des frais que les prêteurs imposent aux emprunteurs qui remboursent leur hypothèque avant la fin de leur terme hypothécaire initial.
Comment déterminer ma capacité d’emprunt lors d’un refinancement hypothécaire ?
La capacité d’emprunt est basée sur votre revenu, votre cote de crédit, votre historique de crédit, vos habitudes de consommation et d’autres facteurs financiers. Un conseiller en services ou un conseiller en prêts peut vous aider à déterminer votre capacité d’emprunt.
Quels sont les coûts associés à un refinancement hypothécaire ?
Les coûts peuvent varier en fonction de la situation individuelle, mais peuvent inclure les coûts d’installation, les frais d’assurance, les frais de subsistance, les taxes foncières, les coûts supplémentaires liés à l’acte hypothécaire, les coûts de remboursement anticipé, etc. Une calculatrice de financement peut vous aider à estimer les coûts associés à un refinancement hypothécaire.
Quels sont les principaux avantages d’un refinancement hypothécaire ?
Les principaux avantages d’un refinancement hypothécaire peuvent inclure des taux concurrentiels, un moment sans pénalité pour remboursement anticipé, une nouvelle source de financement, une meilleure gestion de votre plan d’affaires ou plan financier, ou encore une nouvelle fenêtre pour résoudre des difficultés financières.
Quelles sont les options disponibles pour un refinancement hypothécaire ?
Les options disponibles pour un refinancement hypothécaire incluent l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque de sauvegarde, l’hypothèque inversée, l’investissement hypothécaire, les hypothèques spécialisées et les produits hypothécaires. Un conseiller en services peut vous aider à déterminer quelle option est la mieux adaptée à votre situation.
